SIP की FD? कुठे मिळेल जास्त परतावा? जाणून घ्या सामान्य माणसासाठी काय बेस्ट!

आजकाल प्रत्येक सामान्य माणूस पैशाची गुंतवणूक करताना डोकं खाजवतो. बँकेत FD ठेवू की म्युच्युअल फंडात SIP सुरू करू? एकदा पैसे टाकले की निश्चित व्याज येईल की बाजारात गुंतवून जास्त कमाई होईल? चला तर येथे आम्ही आपल्याला सोप्या भाषेत सगळं समजावून सांगतो. कोणतं बेस्ट ते तुमच्या गरजेनुसार ठरेल!

FD म्हणजे काय? (फिक्स्ड डिपॉझिट)

FD म्हणजे बँकेत किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये एकदम रक्कम ठेवणे. तुम्ही १ लाख रुपये ५ वर्षांसाठी ठेवले तर दरवर्षी निश्चित व्याज मिळतं. पैसे डुबणार नाहीत, सरकार किंवा बँक हमी देते. सध्या (फेब्रुवारी २०२६) बँक FD चे व्याज ६.५% ते ७.५% पर्यंत आहे. पोस्ट ऑफिस FD मध्ये ५ वर्षांसाठी ७.५% मिळतं. सीनियर सिटीझनला थोडं जास्त. छोट्या फायनान्स बँका ८% पर्यंत देतात पण तिथं थोडी जास्त जोखीम.

FD चे फायदे:

पूर्ण सुरक्षित, पैसे कधीही गमवावा लागणार नाही

दरमहा किंवा वर्षाला व्याज येतं, पैसे हातात येतात

छोट्या गोलांसाठी उत्तम (मुलाच्या लग्नासाठी, घर बांधण्यासाठी २-३ वर्षात)

FD चे तोटे:

महागाई (इन्फ्लेशन) ६% आसपास असते, त्यामुळे खरा नफा फार कमी

व्याजावर पूर्ण कर भरावा लागतो (TDS कट होतो)

SIP म्हणजे काय? (सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन)

SIP म्हणजे दरमहा छोटी रक्कम (५००, १०००, ५००० रुपये) म्युच्युअल फंडात गुंतवणे. एका महिन्यात बाजार खाली असेल तर स्वस्तात युनिट्स मिळतात, वर असेल तर महागात. दीर्घकाळात सरासरी चांगला परतावा येतो.

गेल्या १० वर्षांत इक्विटी SIP चा सरासरी परतावा १२% ते १५% वार्षिक राहिला आहे. म्हणजे ५००० रुपये महिना १० वर्ष SIP केली तर एकूण गुंतवणूक ६ लाख, पण मॅच्युअरिटीला १०-१२ लाख किंवा त्याहून जास्त होऊ शकतं!

SIP चे फायदे:

महागाई पेक्षा जास्त कमाई, पैसा खरोखर वाढतो

दरमहा छोटी रक्कम टाकता येते, मोठी रक्कम एकदम लागत नाही

५ वर्षांनंतर विक्री केली तर कर फार कमी (१.२५ लाखांवर १२.५% LTCG)

SIP चे तोटे:

बाजार खाली गेला तर तात्पुरता तोटा दिसतो (पण दीर्घकाळात सावरतो)

निश्चित व्याज नाही

SIP vs FD – थेट तुलना (सामान्य माणसाच्या नजरेत): सामान्य माणूस (मध्यमवर्गीय घरातला) कोणतं निवडावं?

२-३ वर्षांत पैसे हवे असतील (घर बांधणे, मुलाच्या शिक्षणासाठी, इमर्जन्सी): FD बेस्ट! पैसा सुरक्षित, छान झोप लागेल.

५ वर्षांपेक्षा जास्त काळ (रिटायरमेंट, मुलीच्या लग्नासाठी, संपत्ती वाढवायची): SIP बेस्ट! पैसा खरोखर वाढेल, महागाई हरेल.

दोन्ही करा – ५०% FD मध्ये (सुरक्षा), ५०% SIP मध्ये (वाढ). अनेक लोक असंच करतात.

उदाहरण:

तुम्ही १० वर्ष ५००० रुपये SIP केले – सरासरी १३% परतावा = सुमारे ११ लाख+

त्याच पैशात FD केले – ७% = सुमारे ८ लाख (महागाईनंतर खूप कमी)

खास सल्ला

सामान्य माणसासाठी “सुरक्षितता” महत्त्वाची, पण “महागाई” पण खाऊन टाकते. म्हणून छोट्या SIP ने सुरुवात करा, थोडे FD ठेवा. बँक, पोस्ट ऑफिस किंवा चांगल्या अॅपवरून सहज सुरू करता येतं. आधी तुमची गरज, वय, जोखीम सहन करण्याची क्षमता बघा. शंका असेल तर फायनान्शिअल प्लॅनरला विचारा. पैसे कमावणे सोपे नाही, पण शिस्तीने गुंतवले तर नक्की फळ येतं!

अस्वीकरण: वेबदुनियावर औषध, आरोग्य टिप्स, योग, धर्म, ज्योतिष, इतिहास, पौराणिक कथा इत्यादी विषयांवर प्रकाशित/प्रसारित होणारे व्हिडिओ, लेख आणि बातम्या केवळ तुमच्या माहितीसाठी आहेत आणि विविध स्त्रोतांकडून घेतल्या आहेत. वेबदुनिया या माहितीच्या सत्यतेची पुष्टी करत नाही. आरोग्य किंवा ज्योतिषशास्त्राशी संबंधित कोणतेही प्रयोग करण्यापूर्वी नेहमीच तज्ञांचा सल्ला घ्या. ही सामग्री सार्वजनिक हितासाठी सादर केली गेली आहे आणि कोणत्याही वैज्ञानिक पुराव्यांद्वारे समर्थित नाही.