तुम्ही तुमच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओचे नियमित अंतराने पुनरावलोकन करता का? तुमच्या गुंतवणुकीबाबत जागरुक असणं खूप गरजेचं आहे. जर तुम्ही तुमचा पोर्टफोलिओ नीट पाहिला, तर तुम्हाला त्यात अनेक छिद्रे दिसतील, ज्याकडे तुम्हाला ताबडतोब लक्ष देणे आवश्यक आहे. असे होऊ शकते की तुमच्या गुंतवणुकीच्या उत्पन्नावर खूप मोठे कर दायित्व आहे किंवा तुम्ही बाजाराला वेळ देण्याच्या प्रक्रियेत नफा गमावत आहात. आज आम्‍ही तुम्हाला पोर्टफोलिओमध्ये आढळल्‍या अशा पाच चुकांबद्दल सांगणार आहोत, ज्याकडे दुर्लक्ष करू नका.
नफा गमावू नका
तुम्ही तुमचा पोर्टफोलिओ वेळोवेळी तपासला नाही आणि योग्य पावले उचलली नाहीत, तर तुमचा नफा तोटा होण्याची दाट शक्यता असते. बाजाराला वेळ देणे, गुंतवणुकीला विराम देणे आणि गुंतवणूक पुन्हा सुरू करणे ही अशी पावले आहेत जी तुमच्या पोर्टफोलिओला हानी पोहोचवू शकतात. जर तुम्ही इक्विटीमध्ये गुंतवणूक केली तर लक्ष्य आणि स्टॉपलॉस असणे चांगले. हे तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवरील जोखीम कमी करण्यास अनुमती देते. जो गुंतवणूकदार ताज्या बाजाराच्या शिखरावर विक्री करतो तो नकारात्मक जोखीम असताना त्याच्या निर्णयाबद्दल पश्चात्ताप करत नाही. जर बाजार नवीन उच्चांकावर गेला तर तो गुंतवणूकदार पुन्हा बाजारात पैसे टाकू शकतो. बाजारातील तेजीचा कल पकडण्यासाठी सतत गुंतवणूक करत राहणे हा योग्य निर्णय आहे.
उच्च कर दायित्व टाळा
गुंतवणुकीच्या उत्पन्नावरील अतिरिक्त कर दायित्व ही एक चूक आहे जी अनेकदा एखाद्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये आढळते. असे बरेच लोक आहेत जे गुंतवणुकीचा पर्याय निवडताना कर दायित्वाकडे लक्ष देत नाहीत आणि नंतर कर दायित्वामुळे त्यांचा परतावा खूपच कमी राहतो. जेव्हा तुम्ही गुंतवणुकीचा पर्याय निवडता तेव्हा गुंतवणुकीची रक्कम, व्याज उत्पन्न आणि परिपक्वता रकमेवरील कर दायित्वाकडे लक्ष द्या. आपण कमीत कमी कर दायित्वासह गुंतवणुकीचा पर्याय निवडला पाहिजे. अशा अनेक छोट्या योजना आहेत ज्यात गुंतवणूकदारावर कोणतेही कर दायित्व नसते. असे गुंतवणुकीचे पर्याय EEE दर्जासह येतात. म्हणजेच, येथे गुंतवणूक, व्याज उत्पन्न आणि परिपक्वता रक्कम या तिन्हींवर कर सूट मिळते.
तुमच्या क्षमतेपेक्षा जास्त जोखीम घेऊ नका
जर गुंतवणूकदार दीर्घकाळ त्यांच्या पोर्टफोलिओकडे लक्ष देत नसतील, तर ते स्वत:ला मोठा धोका पत्करत आहेत. गुंतवणुकीची जोखीम प्रोफाइल कालांतराने बदलत राहते. जर तुम्ही म्युच्युअल फंड बघितले तर ते त्यांचे आदेश बदलत राहतात आणि इतर श्रेणींमध्ये जात असतात. ते स्वतःला मूळ जोखीम प्रोफाइलशी बांधून ठेवत नाहीत. नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS)देखील गुंतवणुकीचे नियम बदलत राहते. डेट फंडांमध्ये, तरलता किंवा क्रेडिट प्रोफाइलमध्ये कोणतीही अडचण असल्यास काळजी घेणे महत्त्वाचे आहे. त्यामुळे, तुमच्या गुंतवणुकीच्या जोखीम प्रोफाइलमध्ये कोणताही बदल तुमच्या लक्षात आला पाहिजे आणि योग्य पावले उचलली पाहिजेत.
तरलता अंतर भरा
गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये तरलतेकडे विशेष लक्ष दिले पाहिजे. गुंतवणूकदार परतावा आणि सुरक्षिततेबद्दल खूप जागरूक असतात, परंतु तरलता विसरतात. तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये कोणत्याही वेळी पुरेशी तरलता असली पाहिजे. तुमच्यावर आर्थिक आणीबाणी कधी येऊ शकते हे तुम्हाला कळत नाही. महामारीचा काळ आपल्याला आठवण करून देतो की आपल्याकडे नेहमीच पुरेशी तरलता असली पाहिजे. म्हणजेच, तुमच्याकडे अशा ठिकाणी काही रक्कम असली पाहिजे जिथून तुम्ही कोणतेही नुकसान न करता कधीही काढू शकता.
उच्च किंमत टाळा
लोकप्रिय गुंतवणूक पर्यायांसह येणाऱ्या खर्चाकडे दुर्लक्ष करू नका. पारंपारिक विमा योजना मोठ्या खर्चासह येतात, जे सुरुवातीच्या वर्षांत तुमच्या प्रीमियमचा काही भाग खातात. पहिल्या वर्षाच्या प्रीमियमची किंमत 70 ते 90 टक्के इतकी जास्त असू शकते आणि प्रत्येक नूतनीकरणावर 15 ते 20 टक्के खाऊ शकतो. तसेच, या योजना मोठ्या प्रमाणात आत्मसमर्पण दंडासह येतात, जे तुमच्यासाठी अकाली पैसे काढणे महाग करतात. त्यांच्या तुलनेत, युलिप योजना सध्या कमी अंतर्भूत खर्चासह येतात.